存折在手,钱被转走?存550万无法取款 背后牵出集资诈骗案

钱村银行,存折在手,有没有其他人可以转账,没有“存储存款”存折和身份证?

湖南人刘萌说,他不会担心“存款银行已经不见了”,但实际上他经历过这样的噩梦。

刘萌起诉银行说,他已向银行存入550万元人民币,并在取款时被银行拒绝付款。该银行辩称,使用他的钱的刘萌和张正钦是贷款借贷关系,他向银行存款只是避免风险的一种手段。

在这起存款令纠纷背后,参与诉讼的银行员工张玲非法协助张正钦转移欺诈犯罪资金。相关判决显示,张正钦和张玲均被判刑。

2013年1月30日,岳阳市中级人民法院审理通过六年多。中国农业银行岳阳德胜分公司的被告获得了刘某的490万元人民币和利息支付的一审判决。

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2013年1月30日,岳阳市中级人民法院裁定,被告银行向刘萌的本金支付了490万元人民币的利息

德胜分公司和刘萌对上述判决表示不满,并提出上诉。湖南省高级人民法院二审被重新考虑:德胜分局未能将刘萌的校长偿还给张正钦,并在30%内负责补充赔偿。

从此,刘萌仍然拒绝接受。他向最高法院申请重审并被驳回;他向湖南省检察院申请抗议,但没有得到支持。

2019年8月6日上午,刘萌的律师金钟向最高检查机构提交了《民事抗诉复查申请书》等材料并提出抗议。

金钟告诉红星记者,刘萌对岳阳农业银行的案件不是一个案子。除了刘萌,一些存款人和存款公司将起诉岳阳农业银行及其德胜分行。

[该男子起诉银行存款550万元]

2006年8月,刘萌向中国农业银行岳阳分行(以下简称岳阳农业银行),中国农业银行岳阳德胜分行(以下简称德胜分行)和第三方张正勤上诉岳阳。中级法院。

根据刘萌的诉讼,2005年12月,他向其他人了解到,中国农业银行岳阳分行德胜分行开展了仓储业务,存款较大的存款人可以获得较高的银行存款利息。本月14日,他在德胜开设了个人银行储蓄账户。

刘萌描述德胜分行给了他一张银行存款当前存折,存款单显示提款方式是以折扣为基础的。同日,他通过现有存款和银行转账在存折上存入550万元三笔存款。德胜分行在存折上打印了存款金额。但是,当他去德胜分行取出550万元的押金时,他被银行拒绝付款。

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↑刘萌的存款证明

刘萌认为,他与被起诉的银行建立了合法的储蓄合同关系,但被告拒绝无理支付,给他带来了巨大的经济损失。因此,他要求法院命令被告立即支付他的银行存款本金550万元。和利息,并承担法律费用。

岳阳市中级人民法院于2013年1月30日作出的一审判决表明,为支持上诉,刘萌向法院提供了储蓄存折,张正钦和银行员工张玲的刑事判决书。

被告岳阳农业银行回复称,刘萌提交的存款证券纠纷涉及的相关业务由德胜分公司处理,属于法律意义上的“其他组织”。它是一个更高级别的管理机构,不应该用作案例。派对。

被告德胜分公司回应说,刘萌和张正钦之间存在贷款纠纷关系,他向德胜分行的存款只是一种规避风险的手段。张玲将刘萌的钱转交给张正钦使用,并没有违反刘萌的真实含义。刘萌收到了张正钦的高度兴趣,德胜科没有承担侵权责任。

德胜分公司认为,此案是集资欺诈的一部分,投资者和客户恶意串通,企图损害国家利益,这是侵权的对象。因此,要求法院驳回刘萌的诉讼请求。

[案件案例:银行员工参与筹资欺诈]

红星报记者注意到,在诉讼中,原告和被告均向法院提交了(2009)香港法第436号刑罚“刑事裁定”作为自己的证据。

刘萌说,上述“刑事裁定书”第436号旨在证明他的资金被转移,因为被告与其他人勾结,串通违法勾结的结果。如果被告非法经营,他的存款绝对安全。

德胜分行表示,“刑事裁决”的目的是证明案件不是一般存款纠纷,也不是存款单形式的贷款纠纷,而是欺骗人的欺诈案件。包括原告。里面的资助者,而不是银行。

第436号“刑事裁定”显示,2005年9月,张正钦为了偿还银行贷款和向他人借钱,向长沙开发区星沙汽配城分行副行长易伟介绍。中国),说他的公司将立即申请贷款,要求易伟筹集数千万元的短期融资。

易伟答应帮助张正钦联系贷款,但要求支付每天5泰铢的高利率,并且资金必须先存入银行。他只能向张正钦提供“存储存款人”身份证复印件以及账号和金额。张正琴去银行找个熟人带钱出去。

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(5)第436号刑事判决书的一部分

刘萌告诉红星报,他没有向易伟和其他人提供身份证复印件。

第436号“刑事判决书”记载张正钦同意并找到熟悉德胜路分行的销售员张玲处理银行业务。张正勤告诉张玲上述情况,并向她展示了与易伟签订的贷款协议。她请求张玲在没有存折的情况下借助她的“存款人”身份证和账号来转移资金。

张玲,应张正钦的要求多次,也希望张正钦在事故发生后将其丈夫200万元借给建设项目的初始启动资金,然后同意协助张正钦转移资金。违反规定。

同时,易伟通过严某与长沙的刘萌等人联系并告诉他们:在指定银行存款,没有密码,借用15到20天为一个周期,承诺支付4在借款期间,投资者担保没有银行查询或提款。

法院认为,张正钦以非法占有和高利益诱惑为目的,通过中介易伟从非特定单位和个人非法募集资金3153万元;张玲利用她在银行的职位非法经营,帮助张正钦转移银行受害者的巨额资金,用于张正钦的使用和旅行。为了构成筹款欺诈罪,金额特别大。

张正钦在联合集资诈骗罪中起主要作用,张玲扮演辅助角色,是帮凶。此外,张玲作为国有企业的一名工作人员,利用自己的地位贪污31万元公共资金供个人使用,金额巨大,不可退还。她的行为构成了贪污公款的罪行。

根据“刑事判决书”第436号,2009年11月26日,湖南省高院作出二审判决:维持一审法院判处15年监禁筹款诈骗罪的结果。因筹款欺诈和贪污罪被判处8年监禁。

[第一次试验经历“一波三折”花了6年多时间]

受张正钦等人刑事案件影响,刘萌诉银行存款收据纠纷案件持续了6年多。

刘萌的律师金钟告诉红星记者,这起民事案件的审判可以说是“一波一波又一波”。 2007年5月18日,岳阳市中级人民法院对该案进行了初审。在接下来的28日,法院以张正钦刑事案件关闭之前必须关闭案件为由,中止了诉讼。

岳阳市中级人民法院的民事判决书也表明案件于2007年10月30日恢复。同年12月3日,法院第二次审理此案。第二天,诉讼再次被中止。 2011年10月10日,案件恢复。同年11月8日,法院第三次审理此案。

“第二次是因为案件中同一案件的案件由湖南省检察院或湖南省高级人民法院审理,案件暂停,审查和审查的结果将影响案件。”金钟解释道。

2013年1月30日,岳阳市中级人民法院对此案作出一审判决。法院认定,原告刘某将钱存入德胜分局后,德胜分行向刘萌发出存单,因为张正钦与前德胜分公司员工张玲勾结,造成刘萌的押金。违规行为由张正钦从银行转让,刘萌从张正钦收到高额差价。因此,本案不是一般存款订单纠纷,而是存款收据形式的贷款纠纷。

岳阳市中级人民法院认定,刘萌要求德胜分行根据法律要求偿还保证金本金和利息,应予以支持。第三人张正勤作为资助人员,应与德胜分公司承担连带责任。由于案件是非法借款,刘萌的高利息60万元应该用来偿还本金。

对于德胜分行,原告和张正钦是高利贷和贷款借款之间的存款,而德胜分行的存款只是原告避免风险的一种手段,案件是筹资欺诈,出资者和资金的一部分。鉴于恶意串通企图破坏国家利益,德胜分公司是侵权的对象,岳阳市中级人民法院认为,这违反了人民法院刑事判决书和德胜所确认的事实。分支没有提供足够的证据证明医院不支持它。

最终,岳阳市中级人民法院下令被告德胜分公司支付刘梦的本金490万元和利息。

[第二次审判改变了银行承担30%的补充责任]

判决结果公布后,德胜科和刘萌都不满意,并向湖南省高院提起上诉。

德胜分局呼吁,原审判发现事实不明确,质量错误,投资者的行为属于非法金融活动。原审判适用了错误的法律。虽然中国农业银行的工作人员违反了规定,但并没有违反刘萌的真实含义,不应承担支付责任。

刘萌呼吁原审是准确的,但他存了550万元。原审只是不正当地支持了490万元。他收到的60万元的高利率已被公安机关收缴。

湖南省高院认为,案件争议的焦点是案件的定性问题。德胜分公司主张非法金融活动,刘萌自己承担的损失应由刘萌本人承担,而刘萌主张该案件属于一般存款订单纠纷。

据悉,为了正确处理存款纠纷案,早在1997年12月13日,最高法颁布实施《最高人民法院关于审查存单纠纷案件的若干规定》(以下简称《若干规定》)。

(1)明确规定了清单形式的贷款纠纷的规定。这类案件有三个典型特征:当事人至少有三方,即投资者,金融机构和资本家;有资金流和资金。从投资者到雇主,金融机构提供援助;投资者同意向金融机构或雇主追求差价的差价的差价或扣除。

“这个案件符合上述三个特点。当事人是刘萌,德胜分公司,张正钦;这个案子确实从刘萌到德胜分公司550万元,从德胜分公司到张正勤德国。获胜部门在其中发挥了重要作用;刘萌收取了60万元的高利差。湖南省高院在判决中表示,存款形式的贷款纠纷是一种非法的金融活动。/p>(b)第1项规定:出资者应将款项或票据(以下统称为资金)交付金融机构,金融机构应发行存款人或提单,声明或存款合同。投资者,如果资金自行转移给雇主,金融机构和雇主应共同承担偿还投资者本金和利息的责任。(2)第3项:投资者应将资金交付给金融机构,金融机构应向投资者发行存款人或存款,声明或存款合同,然后投资者指定金融机构。转移资金。对于雇主,投资者的资本和利息首先由雇主退还。由于金融机构有助于非法借款的过错,金融机构应对用户无力偿还投资者本金承担责任,但不得超过本金不能偿还的部分的40%。

“这个案件的关键取决于谁任命了首都。”湖南省高院在二审判决中分析,如果是德胜分公司的指定投资方,德胜分公司和张正钦关于刘蒙金和利息的书应当承担连带责任。如果是刘萌的指定雇主,德胜分公司应负责部分赔偿张正钦未能偿还刘萌的本金,但不得超过未偿还本金。 40%的部分。

湖南省高级人民法院认为,确定医院的刑事判决可以由刘萌确定为雇主分配资金。张正钦是实际雇主,应承担550万元本金和利息的还款义务。刘萌60万元的高息差应该抵消本金。德胜的分公司不应该非法借款。偿还刘萌的本金负责30%的责任。

总之,湖南省高院作出二审判决:撤销了原判一审判决,德胜分局能够将刘梦的校长偿还给张正钦,并在30%内作出补充赔偿。

[“拯救者”因申请重审而被驳回]

此后,刘萌仍然拒绝接受二审判决,并申请重审最高法。

根据最高法律(2014),闵申字第371号《民事裁定书》表明刘萌申请重审,二审判决认定事实不明确,适用法律不当。

刘萌提出具体原因:二审判决认定指定雇主的证据未通过法院的质证,以及上述第436号“刑事裁定”全文由湖南省高级人员提出。法院无法得出这样的结论。它只能通过刑事裁决来决定,而且难以为人民服务。

“刑事判决根本没有这样的事实描述,也不能从刘萌指定雇主的其他事实调查和描述中推断出来。二审判决是刘萌指定了雇主并确定了事实。错误。”

刘萌的再审申请还指出,持有资金的人应被推定为“指定”基金。资金从金融机构转移到雇主。除非有证据表明投资者指定金融机构转移资金,否则金融机构应被视为资金的处置,并应承担主要责任。

刘萌认为,德胜分公司员工违反规定,非法犯罪,将资金转入张正钦的行为。这足以得出结论,德胜分公司任命张正钦为雇主。

但是,最高法律认为,刘萌通过中间人获得了60万元的高利率差异。犯罪裁决的证人证言可以确定刘萌实际上是知道资本家并通过中间人向雇主分配资金。张正钦是事实上的实际资本家。他应承担550万元本金和利息的还款义务。刘萌收取的60万元的高利率应该抵消本金。从刘梦到德胜科550万元,从德胜科到张正钦,德胜科在其中发挥了重要作用,应该承担相应的责任。

2014年11月15日,最高法律《民事裁定书》刘梦认为,二审判决认定事实不明确,适用法律不当,再审原因尚未确定,再审申请被拒绝。

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↑最高法律驳回了刘萌的再审申请

刘萌的律师告诉红星记者,2015年8月,刘萌向湖南省检察院申请抗议。 9月9日,湖南省检察院决定接受。 2017年12月,湖南省检察院作出《不予支持监督申请决定书》。

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刘柳萌申请抗议湖南省检察院不予支持

2019年8月6日上午,刘萌的律师金钟向最高检查机构提交了《民事抗诉复查申请书》等材料并提出抗议。

红星新闻记者高欣

编辑杨威

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